Как переводить деньги, чтобы банк не заблокировал карту: 6 советов от работника Банка РФ

Рекомендации по предотвращению блокировки банковских счетов и карт

Блокировка банковских счетов и карт может быть обусловлена различными факторами, включая подозрения в нарушении Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ), ошибки в платежных операциях, попадание в базы данных с негативной репутацией и сомнительные транзакции. Для минимизации рисков рекомендуется соблюдать прозрачность операций, фиксировать назначение платежей и не выполнять требования лиц, не являющихся официальными представителями банка, сообщает t24.su.

Меры по предотвращению блокировок

1. Отказ от выполнения требований неизвестных лиц

• Не осуществлять переводы денежных средств по просьбе лиц, не являющихся знакомыми или доверенными.

Не передавать банковские карты и пароли доступа к интернет-банкингу третьим лицам.

Отказ от самостоятельного возврата денежных средств

• В случае поступления на счет «лишней» суммы не осуществлять перевод обратно на указанные реквизиты без предварительного согласования с банком. Рекомендуется обратиться в банк для проведения официального обратного перевода.

Указание назначения платежа

• При осуществлении переводов физическим лицам, юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям обязательно указывать назначение платежа (например, «покупка», «подарок», «оплата услуг»). Это способствует более эффективной проверке операций со стороны банка.

Избегание использования сомнительных сервисов

• Рекомендуется воздержаться от использования нелицензионного программного обеспечения, посещения нелегальных интернет-ресурсов, таких как казино, а также от операций с анонимными обменными пунктами и другими сомнительными сервисами. Такие транзакции часто классифицируются как «токсичные» и могут стать причиной повышенного внимания со стороны банка.

Своевременное обновление персональных данных

• Для предотвращения расхождения информации необходимо своевременно информировать банк о любых изменениях персональных данных, таких как смена фамилии, номера телефона или адреса проживания. Несоответствие данных может вызвать подозрения в незаконных операциях.

Разграничение бизнес-операций и операций физических лиц

• Проведение операций предпринимательского характера через счет физического лица может вызвать вопросы со стороны банка. Рекомендуется вести бизнес через юридическое лицо или индивидуального предпринимателя и своевременно уплачивать налоги.

Действия при уже произошедшей блокировке счета

1. Получение требования банка

   • В случае блокировки счета банк обязан предоставить клиенту мотивированное обоснование блокировки, ссылаясь на соответствующий федеральный закон, и указать необходимые шаги для восстановления доступа к счету.

2. Блокировка по Федеральному закону №115-ФЗ

   • Необходимо уточнить причину блокировки и предоставить банку запрошенные документы, подтверждающие легальность операций. В случае неудовлетворительного результата рекомендуется обратиться в интернет-приемную Банка России для дальнейшего разрешения ситуации.

3. Блокировка по Федеральному закону №161-ФЗ

   • Если реквизиты счета были включены в базу данных Банка России о сомнительных переводах без согласия клиента, необходимо обжаловать решение. Для этого можно подать заявление в любой банк, предоставляющий услуги, и направить обращение в Банк России через интернет-приемную (раздел «Информационная безопасность»).

Практические рекомендации при взаимодействии с банком

• Рекомендуется фиксировать все требования банка в письменной форме.

• Сохранять все платежные квитанции и переписку с банком.

• При необходимости подготавливать документы, подтверждающие законность операций, такие как чеки, договоры и переписка с контрагентами.

Рекомендуем также:

• Мусорное ведро - теперь не бомба замедленного действия: есть 1 хитрость для вечной свежести
• Пуховые подушки как заново родились - свежие, воздушные как облачко: открыла секрет стирки и быстрой сушки
• Ошибки в общении, которые вам не простят: эти 8 фраз мудрые люди держат за зубами
• 2 ложки на пуховик – и стирать не придется: даже застарелые пятна сами исчезают на глазах
• Выгоняю вонь из обуви за 5 минут: беру 2 копеечных средства — и не стесняюсь разуваться в гостях