Не пишите это при переводе денег друзьям и родственникам, если не хотите остаться без банковской карты

Мгновенные переводы с карты на карту прочно вошли в нашу жизнь как удобный способ передать деньги – поздравить друга, вернуть занятое или оплатить работу. Однако, мало кто задумывается, что примечание к переводу может повлечь за собой серьезные последствия: финансовые учреждения все чаще блокируют счета из-за «некорректных» пояснений к платежу. Это объясняется более строгим контролем за финансовыми операциями в целях борьбы с нелегальными доходами и уклонением от налогов.

В большинстве ситуаций поле «сообщение получателю» можно оставить пустым, особенно при перечислении средств родным или друзьям. Тем не менее, в случаях расчетов с индивидуальными предпринимателями, самозанятыми или при оплате официальных услуг, подробное описание платежа поможет избежать разногласий и станет доказательством в случае налоговых споров. Для безвозмездных переводов или возврата одолженных денег лаконичная и понятная формулировка может сыграть решающую роль при возникновении вопросов.

Российские банки обязаны соблюдать требования 115-ФЗ о борьбе с отмыванием денег, поэтому они автоматически анализируют содержание комментариев. Системы банков выявляют определенные ключевые слова и выражения, которые могут свидетельствовать о подозрительных действиях. Как утверждает Оксана Коханюк из ПАО «Росдорбанк», если в пояснении к платежу встречаются запрещенные слова, транзакция попадает под усиленный контроль службы безопасности, что нередко приводит к блокировке.

Особенно настораживают такие термины, как «оплата за услуги», «продукция», «доход», особенно если перевод осуществляется между физическими лицами на регулярной основе. Банковские организации могут предположить, что ведется незаконная предпринимательская деятельность, и передать информацию в налоговую инспекцию. Также запрещено использовать слова, связанные с запрещенными веществами, оружием, подкупом, криптовалютами и азартными играми. Даже шутливые приписки, такие как «откат за помощь», «на похороны» или «на петарды», могут автоматически заблокировать счет. Не стоит указывать личные данные получателя, если они не совпадают с держателем карты.

Чтобы безопасно оформлять комментарии к переводам, эксперты советуют следующее: при переводах между своими счетами поле можно не заполнять или указать «перевод личных средств». Для переводов друзьям и близким подойдут нейтральные формулировки, такие как «подарок», «возврат долга» или «финансовая помощь». При оплате услуг необходимо указывать конкретный вид выполненных работ (к примеру, «оплата ремонта квартиры», «арендная плата за март» или указать номер договора). При внесении платежа по кредиту необходимо указывать имя заемщика и реквизиты кредитной сделки. Самое главное – избегать двусмысленностей и по возможности предоставлять максимум информации.

В случае блокировки карты необходимо незамедлительно связаться со службой поддержки банка для выяснения причин. Для разблокировки могут понадобиться документы, подтверждающие законность перевода: договоры, чеки, переписка. После проверки банк обязан снять ограничения, если подозрения не подтверждаются.

Источник: "Рамблер"