Чем отличается рассрочка от кредита?

04.12.2021 13:28

 

 

Рассрочка и кредит — популярные способы приобретения товаров и услуг. Во всех перечисленных случаях клиент берет деньги у банка в долг.

Если вы колеблетесь между рассрочкой и кредитом и не можете решить, что выбрать, вам поможет эта статья. В ней мы рассмотрим основные сходства и различия этих банковских продуктов.

Проценты

При оформлении кредита клиент берет в банке нужную сумму и обязуется вернуть ее кредитору вместе с процентами. Ставка выражается в годовых процентах. В зависимости от условий договора она может быть фиксированной или плавающей.

Рассрочка предполагает оплату товара или услуги за счет заемных средств с последующим возвратом потраченной суммы без процентов. Заемщик просто выплачивает долг по частям.

Сумма заемных средств

При подаче заявки на потребительское кредитование в некоторых банках можно запросить до 30 млн рублей. Разумеется, чем больше сумма, тем сложнее будет получить положительное решение: увеличится срок рассмотрения, понадобятся дополнительные документы, также банк может запросить поручительство или залог.

Период погашения

При оформлении кредита наличными срок погашения может достигать пяти или даже семи лет, в зависимости от суммы кредитования. Чем больше продолжительность кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата.

Рассрочку предоставляют на более короткий период — от нескольких месяцев до двух-трех лет. Поскольку она не предназначена для покупки очень дорогих товаров (таких как недвижимость или автомобиль), такие сроки оптимальны для равномерного распределения крупных расходов.

Возможности использования средств

При обычном кредитовании вы можете самостоятельно выбрать понравившийся товар у любого продавца по лучшей цене.

Рассрочка по умолчанию действует только на покупки в партнерской сети. Чтобы приобрести что-то за ее пределами, нужно заплатить комиссию. Цена товара у партнеров может быть выше, чем в других магазинах. Но, скорее всего, вы все равно сэкономите благодаря отсутствию переплаты за использование заемных средств.

Где можно оформить

Кредиты дают только банки и микрофинансовые организации, а продать товар с отсрочкой платежей теоретически может любой продавец. Однако на практике это чаще всего не классическая рассрочка, а партнерское кредитование, по которому проценты платит продавец, а не покупатель. Поэтому для того, чтобы воспользоваться этой опцией, обычно нужно подключать дополнительную платную услугу — например, расширенную гарантию или страхование.

Если вы хотите избежать лишних затрат, лучше заранее обратиться в банк или оформить онлайн-заявку и получить специальную карту с рассрочкой на покупки в ваших любимых магазинах.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество рассрочки перед потребительским кредитованием — отсутствие процентов и прочих переплат. Поэтому это более привлекательный продукт, если для вас в приоритете экономия.

С другой стороны, в кредит можно взять больше денег на более продолжительный срок и тратить их любым удобным способом. Оформление этого банковского продукта целесообразно, если вы планируете купить что-то очень дорогое или вложить заемные средства в бизнес.

Сравнивая кредит и рассрочку, сложно сказать, что лучше. Все зависит от ваших целей и приоритетов. Некоторые суммы невозможно получить без процентов.