23.04.2021 

Кредитная история начинается с нуля в двух случаях: если вы подаете первую в жизни заявку на кредит, либо – у вас 7 и более лет не было никакой финансовой активности. При этом никаких активных действий, чтобы открыть кредитную историю с нуля, не нужно. Достаточно просто подать заявку на кредит, остальное за вас сделает БКИ. Разбираемся, как открыть кредитную историю.

Как сделать кредитную историю с нуля

Брать кредиты могут граждане, достигшие 18-летнего возраста. У компаний таких ограничений нет: достаточно просто быть зарегистрированными юридическими лицами в соответствии с законодательством РФ.

Далее этим субъектам необходимо подать заявку на получение кредита. Причем речь не только о классическом кредите, но и о других продуктах банка.

Для физических лиц это рассрочки, кредитные карты, микрозаймы.

Для юридических лиц это кредитные линии, факторинг и другие продукты.

Далее, в зависимости от того, какой уровень финансовой дисциплины демонстрирует заемщик, ему присваивают кредитный рейтинг. Это показатель, исчисляемый в баллах, в диапазоне от 1 до 999 баллов.

Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение кредита. Испортить рейтинг можно, если допустить просрочку по кредиту. Чем она масштабнее и продолжительнее, тем ниже будет рейтинг заемщика.

Узнать свой рейтинг можно посредством запроса в бюро кредитных историй. Сделать запрос можно напрямую через БКИ, авторизовавшись на сайте через Госуслуги. Два запроса в год будут бесплатными, каждый последующий – за деньги. Однако цена обычно не более чем 1000 рублей за запрос.

Либо можно обратиться в организацию-посредник, например, банк, микрофинансовую организацию, оператора инвестиционной платформы, кредитный кооператив. Они смогут помочь, если у них заключен договор с соответствующей БКИ.

Если вы не владеете информацией о БКИ, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать с помощью Госуслуг.

Помимо данных о заемщике и кредитном рейтинге, кредитная история включает информацию о текущих и прошлых финансовых обязательствах. Есть сведения как по заявкам на кредиты, включая информацию о принятых решениях, причинах отказов.

Также есть информация о параметрах кредитов. Она включает сведения по сумме задолженности, сроке, процентной ставке, графику погашения задолженности, размере ежемесячного платежа.

Если следуют просрочки, эта информация также попадает в КИ.

Кроме того, в перечень сведений в КИ входит информация по долгам заемщика по ЖКХ, алиментам и иным направлениями, где было решение судебного органа.

Как сделать хорошую кредитную историю

Здесь все просто – не допускайте просрочек. Если будете активно брать кредиты и погашать их своевременно, вы можете рассчитывать на хороший кредитный рейтинг.

При этом помните, что досрочное погашение никак не влияет на кредитную историю. Зато если вы заплатите по кредиту раньше срока, вы сможете значительно сократить общий размер переплаты по кредиту.

Исключайте частые заявки на кредит. Так ваш скоринговый балл будет становиться хуже, поскольку система будет делать вывод, что вы остро нуждаетесь в деньгах.

Если уже испортили кредитную историю просрочками, не отчаивайтесь. Улучшить ее можно с использованием следующих шагов.

Небольшие займы. Если вы возьмете кредитную карту с небольшим лимитом, рассрочку на некрупную покупку, шансы на получение более крупных займов на основные – возрастут.

Главное, выплатить задолженность по этим кредитам строго по графику и не допускать просрочек.

При крупных займах предложите банку вариант с обеспечением. К примеру, если у банка появится залог, который он сможет продать, если заемщик перестанет платить, он будет гораздо более лояльно относиться к клиенту.

Чтобы открыть кредитную историю, достаточно подать заявку на кредит. Сделать это можно как онлайн, так и офлайн. Никаких специальных дополнительных действий предпринимать не нужно.