Кредитный рейтинг: что это такое и как его повысить?

Банками разработана система оценки заемщиков по ряду характеристик. Одной из них стал кредитный рейтинг: при более высоком показателе возрастают шансы на одобрение кредита.

О сущности кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг служит показателем благонадежности заемщика. Для его расчета наряду с данными о доходах, трудоустройстве, имуществе и прочими сведениями используется информация из бюро кредитных историй — отчет по запросам гражданина на кредиты, по взятым в долг суммам, по его платежной дисциплине.

Как ознакомиться со своим кредитным рейтингом

Банк может учитывать рассчитанный БКИ балл, но не ставит его на важнейшее место при одобрении или отказе в кредитовании.

Потенциальный заемщик может заблаговременно оценить шансы на получение ссуды в семи бюро КИ, перечисленных на сайте ЦБ РФ. БКИ рассчитывают индивидуальные кредитные рейтинги по единой шкале, оценивая их в 1 — 999 баллов.

Ознакомиться с кредитным рейтингом можно и через сервис Банки.ру, который учитывает данные из БКИ.

Как повысить кредитный рейтинг

Низкий балл рейтинга можно объяснить несколькими причинами:

• наличием просрочек, включая минимальные на 1 день;
• отсутствием кредитов, оформленных заемщиком раньше;
• слишком частым обращением за ссудами, особенно без погашения предыдущих;
• запросами на кредитование, по которым отказано;
• участием в роли созаемщика, поручителя в кредитах третьего лица;
• долгами по оплате за квартиру, ЖКУ, сотовую связь;
• неуплаченными налогами, штрафами;
• невыплаченными алиментами;
• не исключены технические сбои и ошибки в работе автоматической системы сбора информации, поэтому гражданин должен контролировать свою КИ, чтобы вовремя исправить ошибки.

Важно! Всегда запрашивайте в банке справку после полного закрытия кредита, это поможет вовремя отреагировать на непредвиденные обстоятельства или неточности. Дважды в год можно бесплатно запросить данные по своим кредитам из БКИ.

Из рекомендаций Национального бюро кредитных историй

Для повышения оценки нужно не нарушать платежную дисциплину. Как этого добиться:

• платить кредиты вовремя;
• покупать товары в кредит и соблюдать графики платежей;
• использовать кредитную карту и не задерживать возврат денег;
• не оформлять новый кредит, пока не закрыт предыдущий.

Влияют ли займы в МФО на кредитный рейтинг

МФО передают сведения о заемщиках в БКИ, поэтому микрозаймы влияют на кредитные рейтинги.

Можно ли микрозаймами улучшать КИ

Да, микрозаймами можно быстро поправить кредитные истории.

Выдать могут микрокредит с испорченной кредитной историей, этим рекомендуется воспользоваться для внесения положительной записи в бюро КИ. Для этого оформите микрозайм на сумму, которую гарантированно сумеете выплатить вовремя. Выбирайте самый короткий период, чтобы не переплачивать проценты.

Если вы своевременно исполните обязательства перед МФО, запись в течение 5 дней попадет в КИ и может повысить ваш кредитный рейтинг.

Безопасно получить кратковременный заем вы можете в компании МигКредит, работающей свыше 10 лет. Эта надежная организация находится в государственном реестре МФО. Новые клиенты могут оформить заем под 0%.