Микрофинансовые организации: что нужно знать перед получением займа

09.03.2021 15:19.

Микрофинансовые организации прочно вошли в жизнь современного человека. Их рекламу можно увидеть повсюду — в интернете, на улицах, в общественном транспорте. Они обещают быстрые деньги без справок и поручителей, зачастую за несколько минут. Но что скрывается за этими обещаниями и как не попасть в долговую ловушку — разберёмся подробно.

Что такое микрофинансовая организация

Микрофинансовая организация (МФО) — это юридическое лицо, которое занимается выдачей небольших займов населению и малому бизнесу. Главное отличие от банков — упрощённая процедура получения денег и более лояльные требования к заёмщикам .

Деятельность таких организаций строго регулируется государством. Все легальные МФО обязательно должны быть внесены в специальный реестр, который ведёт Центральный банк. Проверить наличие организации в реестре можно на официальном сайте регулятора .

Два типа микрофинансовых организаций

Закон разделяет все МФО на два вида, которые имеют разные возможности и ограничения .

Микрофинансовые компании (МФК) обладают более широкими правами. Они могут привлекать деньги граждан (от полутора миллионов рублей), выпускать облигации и выдавать займы до одного миллиона рублей. Такие компании обязаны иметь уставный капитал не менее семидесяти миллионов рублей, а их руководители должны соответствовать строгим квалификационным требованиям .

Микрокредитные компании (МКК) работают с более скромными суммами. Максимальный размер займа для них — пятьсот тысяч рублей, они не могут привлекать средства граждан и выпускать ценные бумаги. Зато им разрешено заниматься производственной и торговой деятельностью .

Почему люди обращаются в МФО

Спрос на микрозаймы в последнее время значительно вырос. Этому есть несколько причин. Банки стали чаще отказывать в кредитах, особенно людям с высокой долговой нагрузкой. Уровень одобрения банковских ссуд упал до рекордно низких значений .

МФО же готовы дать деньги практически любому. Им неважна кредитная история, официальное трудоустройство или наличие поручителей. Деньги можно получить онлайн за несколько минут, что особенно ценно в ситуациях, когда средства нужны срочно .

Кроме того, микрозаймы доступны молодым людям от восемнадцати лет, студентам, пенсионерам — всем, кому банки обычно отказывают.

Основные условия предоставления займов

При всей доступности микрозаймов важно понимать условия, на которых они выдаются.

Процентная ставка ограничена законом и не может превышать 0,8 процента в день. Это означает, что за месяц пользования займом набегает около 24 процентов, а за год — почти 300 процентов .

Существует ограничение на общую сумму долга. Проценты, штрафы и пени не могут превысить 130 процентов от суммы самого займа. Как только долг достигает этого предела, его рост останавливается .

Для совсем маленьких займов (до десяти тысяч рублей на срок не более пятнадцати дней) действуют особые правила. Проценты не могут превысить 15 процентов от суммы, а неустойка за просрочку — 0,1 процента в день .

Как не ошибиться с выбором

Прежде чем брать деньги в МФО, нужно убедиться, что организация работает легально. Для этого достаточно зайти на сайт Центрального банка и проверить наличие компании в реестре . Обращение к нелегальным кредиторам опасно — можно столкнуться с мошенничеством, потерей имущества и невозможностью защитить свои права .

До подписания договора стоит внимательно изучить все условия. Легальная МФО обязана разместить на своём сайте полные правила предоставления займов, а также подробно информировать клиента обо всех платежах .

Важно обратить внимание на возможность досрочного погашения. По закону заёмщик имеет право вернуть деньги раньше срока без штрафов, предупредив организацию за десять дней .

Риски и как их избежать

Главная опасность микрозаймов — возможность попасть в долговую яму. Высокие проценты делают даже небольшую задолженность тяжелым бременем при задержке платежа. Если вовремя не вернуть деньги, кредитная история будет испорчена, а взысканием долга займутся коллекторы .

Чтобы избежать проблем, нужно реально оценивать свои финансовые возможности. Брать займ стоит только на действительно неотложные нужды и ровно столько, сколько можно будет вернуть в срок. Не следует брать новый займ для погашения старого — это прямой путь к неконтролируемым долгам.

Закон ограничивает количество краткосрочных займов, которые можно получить у одной организации. Нельзя заключить более девяти таких договоров в год, а также оформить новый займ при наличии непогашенного .

Заключение

Микрофинансовые организации — полезный инструмент для тех ситуаций, когда деньги нужны срочно, а другие возможности отсутствуют. При разумном подходе и строгом соблюдении сроков возврата микрозайм может решить временные финансовые трудности. Главное — помнить о высокой стоимости таких денег, внимательно читать договор и выбирать только проверенные компании из официального реестра.