Переводы с карты на карту начнут блокировать с 1 сентября. Новые неприятные нормы от ЦБ - в цифрах

Новые правила проверки переводов и снятия наличных: что важно знать и как избежать ограничений

С июня 2025 года вступили в силу изменения в «антиотмывочный» закон. С 1 сентября банки будут по-новому отслеживать подозрительные операции. Основное нововведение: теперь кредитные организации реагируют на девять признаков риска. При срабатывании хотя бы одного из них лимит на снятие наличных будет установлен в размере 50 000 рублей в сутки на 48 часов. Однако в отделениях банка крупные суммы остаются доступными, пишет stolicamedia.ru.

Что изменилось?

• Поправки вступили в силу 1 июня 2025 года. Они усиливают контроль за переводами, особенно связанными с дроппингом и возможным финансированием экстремизма. Ограничения могут действовать от 10 до 30 дней в зависимости от ситуации.

С 1 сентября 2025 года банки начнут оперативно проверять снятие наличных. При обнаружении подозрительных признаков банк автоматически ограничит вывод средств до 50 000 рублей в сутки на 48 часов в соответствии с приказом ЦБ № ОД-1765 от 1.08.2025.

Базы данных для сверки будут содержать номера телефонов, реквизиты счетов и карт, а также документы. Информация поступает от банков и правоохранительных органов.

Девять признаков подозрительных операций

(ключевые примеры, на которые банки обязаны обращать внимание)

• Снятие наличных в необычное время или в другом районе.

• Нетипично крупные суммы для клиента.

• Пять и более отказов по операциям в один день.

• Подозрительные звонки или сообщения перед операцией.

• Смена устройства или номера телефона при входе в банк или подтверждении операции.

• Перевод на реквизиты из реестра дропперов.

• Резкие изменения в характере платежей клиента.

• Множественные поступления или исходящие на малознакомые счета.

• Иные поводы для сомнения в легитимности перевода.

К чему готовиться пользователям?

• Ограничение в 50 000 рублей действует автоматически при срабатывании любого из признаков и длится 48 часов.

• Если вы лично посетите отделение банка и подтвердите операцию документами и объяснениями, доступ к крупным суммам сохранится.

• Риски блокировок затронут не только явно мошеннические переводы, но и небольшие бытовые транзакции, что вызывает жалобы клиентов.

Как снизить риск ограничений?

• Избегайте необычных переводов и снятий. Не переводите крупные суммы на незнакомые реквизиты и не снимайте большие суммы в непривычных местах.

• Поддерживайте актуальность контактов и устройств в банке. Не меняйте телефон или сим-карту перед крупной операцией.

• При получении подозрительных звонков или SMS перепроверяйте источник через официальный канал банка и не выполняйте операции под давлением.

• Храните документы и подтверждения легитимности переводов (договоры, квитанции), чтобы быстро подтвердить законность операций в отделении при споре.

• Если операция заблокирована, обратитесь в банк лично или через официальные каналы поддержки, предоставьте пояснения и документы.

О доступе налоговой к операциям

• Федеральная налоговая служба может запрашивать сведения о движении средств в рамках проверок, но только по разрешению руководства и в соответствии с установленными процедурами. Доступ к выпискам не является произвольным.

Новые правила переводов: что важно знать каждому

С мая 2025 года банкам придётся внимательнее следить за переводами. При упрощённой идентификации лимит на разовый перевод без открытия счёта снижен до 100 000 рублей. Это решение направлено на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Теперь банки обязаны не только следить за крупными операциями, но и вести собственные чёрные списки подозрительных получателей («дропов»), а также блокировать сомнительные транзакции до выяснения всех обстоятельств.

Что изменилось

• Лимит на переводы: При упрощённой идентификации разовая сумма перевода не должна превышать 100 000 ₽.

• Проверка реквизитов: Банки формируют базы данных с реквизитами, связанными с мошенничеством, и проверяют их при каждой операции.

• Запросы у клиентов: Если банк заподозрит что-то неладное, он может приостановить перевод и запросить у клиента пояснения о цели и получателе.

Кого защитят нововведения

Правозащитники и эксперты отмечают, что новые правила помогут закрыть каналы анонимных переводов и защитят уязвимые группы населения, такие как пожилые люди, которые часто становятся жертвами обмана. Экономисты считают, что ограничения не затронут обычных граждан, если их данные не внесены в чёрные списки Центробанка.

Как это работает на практике

• Блокировка карты: Если карта заблокирована, переводы невозможны.

• Переводы внутри месяца: Если человек попал в чёрный список, он всё же может переводить деньги на другие свои счета в течение месяца. Покупки и оплата онлайн по картам остаются разрешёнными.

• Оспаривание включения: Любой человек может оспорить своё включение в базу — через банк или напрямую в Центробанк.

Проблемы и жалобы пользователей

Многие клиенты жалуются на массовые блокировки даже за небольшие переводы (500–1 000 ₽), например, на оплату такси, кофе или возврат долга. Сроки заморозки операций иногда достигают 30 дней. Банки объясняют это «мерами по предотвращению мошенничества». Пользователи активно обсуждают такие ситуации в соцсетях, отмечая, что ограничения всё чаще затрагивают и обычные бытовые платежи.

Налоговые слухи и реальность

Есть слухи, что с 1 июня 2025 года переводы между физическими лицами будут облагаться НДФЛ. Однако это не так. ФНС напоминает, что подарки и безвозмездные переводы не считаются доходом. Обложению подлежат только те суммы, которые можно квалифицировать как доход, например, выручка от продажи имущества или оплата услуг. Юристы советуют иметь подтверждающие документы: расписки, договоры аренды, дарения и т. д.

Практические советы

• Храните документы: Для крупных переводов сохраняйте договоры, расписки и другие подтверждающие документы.

• Проверяйте реквизиты: Не переводите деньги на незнакомые реквизиты и не выполняйте запросы на деньги без проверки.

• Обновляйте данные: Регулярно обновляйте свои контактные данные в банке. Если вашу карту заблокировали, обращайтесь в отделение лично для объяснений и оспаривания включения в чёрный список.

Рекомендуем также:

• Закрашиваю линзы йодом - и очки как новые: лайфхак от моей учительницы - жаль, что не знал этого раньше
• Секрет молодости раскрыт: крем, взорвавший соцсети и победивший время — назван лучшим в 2025 году
• Кладу носки в пакет - и они опять идеально чистые: тепеть ни замачивать, ни тереть не придется
• Если вы одиноки - вам повезло и вот почему: одна цитата Омара Хайяма изменит ваш взгляд на отношения
• Трещины в отмостке исчезают на глазах: просто добавьте 1 вещь в цемент и на выходе - мощный герметик