Какие суммы переводов банки расценивают как подозрительные

Согласно действующему законодательству, все денежные переводы, превышающие 100 тысяч рублей в течение одних суток, автоматически попадают в поле повышенного внимания со стороны финансовых организаций. Однако сумма — далеко не единственный критерий, который может вызвать вопросы у службы безопасности банка.

Ключевые параметры для мониторинга операций

Как поясняют эксперты, в рамках реализации закона о противодействии отмыванию доходов кредитные организации обязаны уделять особое внимание операциям, соответствующим определенным характеристикам. Рекомендации Банка России предполагают анализ транзакций на сумму от 100 тысяч рублей в сутки и более 1 миллиона рублей в месяц. При этом финансовые учреждения вправе устанавливать и собственные, более строгие лимиты, поэтому сомнительной может быть признана даже операция на меньшую сумму.

Помимо абсолютного размера перевода, банки учитывают целый ряд поведенческих паттернов. Поводом для дополнительной проверки может послужить активность клиента, который совершает более 30 переводов в течение суток, имеет свыше десяти получателей-физических лиц в день или более пятидесяти в месяц. Также внимание привлекают операции, когда средства практически мгновенно перенаправляются другому лицу — менее чем через минуту после их зачисления на счет.

Дополнительные признаки необычной активности

Финансовые организации анализируют не только сами операции, но и характер использования банковских карт. Например, повышенный интерес может вызвать счет, с которого не осуществляются платежи за коммунальные услуги, мобильную связь и другие регулярные бытовые расходы. Такой паттерн использования может свидетельствовать о том, что карта применяется исключительно для транзита денежных средств.

Еще одним сигналом для служб мониторинга становится ситуация, когда средний недельный остаток на счете не превышает 10% от среднедневного объема проводимых операций. Это может указывать на то, что счет используется преимущественно для перемещения, а не для хранения денежных средств.

Таким образом, при оценке подозрительности операций банки руководствуются комплексным подходом, анализируя не только размеры переводов, но и общие модели финансового поведения клиента. Это позволяет выявлять потенциально рискованные операции, соответствующие критериям законодательства о противодействии незаконным финансовым операциям, пишут banki.ru.