Банкротство: освобождение от долгов или потеря имущества

13.05.2021 15:38

Банкротство — это юридическая процедура, которая позволяет человеку или компании законно избавиться от долгов, которые невозможно выплатить. Для многих это слово звучит как приговор, но на самом деле банкротство может стать шансом начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако у этой процедуры есть серьезные последствия, о которых важно знать заранее.

Что такое банкротство

Банкротство — это признание судом или через МФЦ неспособности должника удовлетворить требования кредиторов. После завершения процедуры долги списываются, и человек получает свободу от финансовых обязательств. Но вместе с тем наступают ограничения, которые длятся несколько лет.

Для кого доступно банкротство

Физические лица могут объявить себя банкротами, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, а просрочка составляет более трех месяцев. Даже если эти условия не соблюдены, но гражданин предвидит, что не сможет расплатиться, он вправе подать заявление.

Юридические лица проходят процедуру банкротства по более сложной схеме, с участием арбитражного управляющего и собраний кредиторов.

Два способа банкротства

Внесудебное банкротство — самый простой и быстрый путь. Проводится через Многофункциональный центр бесплатно. Подходит для тех, чей долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и у кого нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Процедура длится около полугода, после чего долги списываются.

Судебное банкротство — более сложная процедура, требующая подачи заявления в арбитражный суд. Вводится реструктуризация долгов или реализация имущества. Процедура платная, требует участия финансового управляющего, длится от нескольких месяцев до года и более.

Что можно потерять

В ходе банкротства реализуется имущество должника, за исключением того, на что законом запрещено обращать взыскание. Квартира, если она единственное жилье, остается у должника. Но если жилье в ипотеке и не является единственным, его могут изъять.

Личное имущество: автомобиль, дача, земельный участок, драгоценности, предметы роскоши, дорогая техника — всё это подлежит продаже. Вырученные средства идут на погашение долгов.

Последствия банкротства

После завершения процедуры человек освобождается от долгов, но наступают серьезные ограничения. В течение пяти лет нельзя повторно подавать на банкротство. Три года запрещено занимать руководящие должности в организациях. В течение пяти лет при оформлении кредита обязательно указывать факт банкротства.

Банки и микрофинансовые организации в течение нескольких лет будут отказывать в кредитах. Имущество, которое было реализовано, вернуть невозможно.

Что не списывается

Не все долги исчезают после банкротства. Остаются обязательства по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, выплате зарплаты работникам, текущие платежи по ЖКХ, долги, возникшие из-за умышленных противоправных действий. Также не списываются долги, о которых должник умолчал при подаче заявления.

Альтернативы банкротству

Если долги не критичны, можно попробовать договориться с кредиторами. Реструктуризация долга позволяет изменить график платежей на более щадящий. Рефинансирование — объединить несколько кредитов в один с меньшей ставкой. Кредитные каникулы дают отсрочку платежей на несколько месяцев.

Как подготовиться

Если вы решились на банкротство, соберите все документы: договоры с банками, справки о долгах, документы на имущество, сведения о доходах и расходах. Проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на банкротстве. Он поможет оценить риски и выбрать оптимальную процедуру.

Заключение

Банкротство — это крайняя мера, которая позволяет избавиться от непосильных долгов, но имеет серьезные последствия. Это не способ уйти от ответственности, а легальная процедура для тех, кто оказался в тяжелой финансовой ситуации. Прежде чем подавать заявление, взвесьте все за и против, проконсультируйтесь со специалистом и оцените, какие последствия вы готовы принять. Иногда лучше попробовать договориться с кредиторами, чем проходить через длительную процедуру с ограничениями на годы вперед.