Огромные долги и конфискованная собака: ухтинский специалист о том, что делать, если платить по кредитам вы больше не можете

Избавиться от коллекторов и выйти на комфортный платеж вполне реально

Чаще всего люди берут кредит и не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого случиться не может. Но в жизни бывает всякое, у каждого могут возникнуть финансовые сложности. Получается, что кредит есть, вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли. Проценты в это время начисляются, долг растет, а кредитная история ухудшается.

Проблема с кредитами - тема актуальная. Об этом говорят результаты нашего опроса

Вместе со специалистом компании «Полезный юрист» Натальей Южаковой узнали, что делать в такой ситуации, как остановить рост процентов, списать незаконно начисленные суммы, избавиться от коллекторов и выйти на комфортный платеж.

Специалист компании «Полезный юрист» Наталья Южакова

Что в первую очередь нужно сделать, если выплаты стали непосильными?

Сначала обратиться к специалистам за консультацией и провести диагностику своей проблемы. Они расскажут, что конкретно нужно делать и как действовать дальше. Не тянуть и не пытаться другим кредитом закрыть предыдущий: так вы сделаете только хуже.

Что такое финансовая защита?

Эта процедура подходит для тех, кто не может исполнять долговые обязательства и  выплачивать необходимую сумму. Суть финзащиты в том, чтобы зафиксировать долг, остановить рост процентов, списать незаконно начисленные штрафы, пени и проценты и вывести вас на комфортный платеж, который будет вам по силам.

Как она проходит?

В три этапа: досудебный, судебный и исполнительное производство. После обращения к специалистам начинается досудебная стадия работы - когда кредитная организация еще не вышла в суд. В судебной части, соответственно, она выходит в суд, чтобы взыскать задолженность, проценты, штрафы и пени. Работа наших специалистов заключается в том, что мы отменяем судебные приказы, то есть, составляем возражение на исковое заявление, что не согласны с этой суммой, ходатайствуем, чтобы ее пересчитали, потому что начислены большие штрафы, пени и проценты. В среднем три этапа длятся 6-12 месяцев, это зависит от количества кредиторов.

Правда ли, что банкам и  микрофинансовым организациям (МФО) не выгодно идти в суд, но выгодно затягивать решения с долгами?

Им не выгодно идти в суд, так как договор при этом расторгается и фиксируется сумма задолженности: лишнего с клиента они уже не возьмут. Поэтому они затягивают время до суда, так как до этого момента будут расти проценты, штрафы и пени. Все проценты, штрафы и пени снять не удастся, так как списать можно только незаконно начисленные. В суде можно оспорить сумму долга, но не каждый клиент будет это делать. На это и расчет. Поэтому наши юристы помогают человеку разобраться в ситуации и защищают его интересы в суде.

Что происходит потом?

Сумму пересчитывают и отменяют незаконно начисленные пени, штрафы и проценты. Далее начинается исполнительное производство - когда окончательная сумма долга переходит в службу судебных приставов, и они удерживают с вас выплаты по вашему долгу. Причем по закону ежемесячная сумма будет не более 50% от вашего официального дохода, а если есть несовершеннолетние дети, инвалидность или вы пенсионер (есть и другие факторы), сумму можно уменьшить до 25%. Таким образом, при соблюдении всех условий клиентом, кредитный договор расторгается, сумма долга фиксируется и не растет, ваш платеж действительно становится комфортным, причем намного ниже, чем вы платили ранее.

То есть, чтобы начать процесс финансовой защиты - обязательно нужно приостановить платежи?

Всё верно. Так вы нарушаете условия договора с кредитором, и наши специалисты начинают провокацию - то есть делают так, чтобы кредитор обратился в суд. Важно понимать, если вы не платите - вы не нарушаете закон, вам просто нечем платить. По-другому дойти до этапа исполнительного производства и уменьшить ваш платеж не получится.

Расскажите реальный пример финзащиты из вашей практики

 У одного нашего клиента было много долговых обязательств: несколько банков, более 20 МФО и две ипотеки. Мы взялись за беззалоговые обязательства и МФО. Он обратился к нам с общей суммой платежа около 60 тысяч рублей в месяц. После наших услуг его платеж составил 25-30 тысяч рублей в месяц. А еще был случай, когда у одной клиентки приставы конфисковали собаку, потому что ее порода ценилась очень высоко. Нам удалось вернуть животное хозяевам: мы доказали, что собака принадлежала дочери должника, а не ей самой.

Кому подходит финансовая защита?

Всем, у кого есть долги по кредитам и микрозаймам, а также судебные решения, кто не может признать себя банкротом и если сумма долга до 300 тысяч рублей. Однако при финзащите долги по ЖКХ и налогам списать нельзя, мы можем либо отменить судебное решение, либо уменьшить взыскания в Федеральной службе судебных приставов.

Какие обязанности в этом случае берет на себя юридическая компания?

Мы защищаем интересы клиента во всех судебных органах, службах судебных приставов и других организациях. Проводим юридическую экспертизу документов, договоров, расписок, исковых заявлений и решений суда. Взаимодействуем с кредиторами (службами взыскания банков, коллекторами), готовим и отправляем обращения (заявления, запросы, претензии, ходатайства) с просьбой расторгнуть договор с кредитором из-за финансовой несостоятельности клиента.

То есть, после обращения к вам коллекторы перестанут мне названивать?

Банк или МФО абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности в случае неуплаты, но только если клиент согласился на это в договоре кредитования. Обычно его читают невнимательно и этот момент упускают. Но есть выход. Наша организация может оградить клиента и его близких от назойливости кредиторов и коллекторов с помощью адвоката, который будет вашим законным представителем (опираясь на статью 8 ФЗ  «О защите прав и законных интересов физических лиц»). По закону, коллекторы и кредиторы в этом случае должны взаимодействовать только с законным представителем. Если через 15 календарных дней после уведомления кредитных организаций о взаимодействии с ними через адвоката будут продолжаться звонки или сообщения, наши специалисты отправят жалобу судебным приставам для проверки законности их действий. Обычно просим клиента для доказательства предоставить детализацию звонков. После обращения к нам не нужно тратить время и нервы на них, а их угрозы - это вообще не законно.

Как не попасть на мошенников, которые обещают избавить от всех долгов, а на деле просто исчезнут с деньгами?

Небольшой чек лист, как проверить компанию, в которую хотите обратиться.

1. Наведите справки. Зайдите на сайт компании. На нем должна быть указана полная информация по юрлицу (лицензия, ИНН, ОГРН, сертификаты), а не только адрес электронной почты и телефон.
2. Пролистайте сам сайт: узнайте, есть ли офисы по стране или региону, проверьте, правда ли они существуют, сходите или позвоните туда. Зайдите в соцсети компании.
3. Узнайте средние по вашему региону цены на эти услуги, сравните их. Явно заниженная стоимость вас должна насторожить.
4. Отзывы: нужно просто погуглить. Обращайте внимание на то, что пишет большинство.
5. Запишитесь на консультацию. Как правило, она бесплатная. Добросовестный юрист не возьмется за заведомо проигрышное дело и всегда расскажет о возможных рисках. Например, в случае банкротства это может быть быть потеря недвижимости, авто, накоплений. Об этом вас должны предупредить.
6. Внимательно читайте договор: все услуги и цены должны быть четко прописаны. Также обратите внимание на ответственность, права и обязанности сторон.

Наша компания «Полезный юрист» - федеральная, центральный офис находится в Кирове и есть представительства по всей стране, включая Ухту. На  нашем сайте это все указано. Мы оказываем широкий спектр услуг, у нас квалифицированный штат юристов и  многолетний опыт работы. Сначала мы всегда слушаем историю клиента, проводим диагностику. И только потом решаем, что ему лучше подходит. Если ситуация совсем сложная, но нет рисков потери имущества, мы можем предложить банкротство. В каждом случае определяем индивидуально. 

Чтобы узнать, подходит ли вам процедура финзащиты или банкротства, бесплатно пройдите диагностику, или проконсультируйтесь лично со специалистом.

Записаться на бесплатную консультацию в «Полезный юрист» можно:

• по телефонам 8 (8216) 71-02-09, 8 (904)102-02-09
• на сайте https://uhta.polezniy-yurist.ru/
• в группе «Вконтакте».