Переводы денег с карты на карту в России начнут замораживать. Новые правила от ЦБ

Центробанк ужесточает контроль переводов — что важно знать

Что именно меняется

- Переводы до 15 000 рублей

Можно отправлять по номеру телефона или e‑mail, но системы мониторинга будут отслеживать подозрительную активность. Частые мелкие переводы на один счёт или повторяющиеся операции привлекут внимание.

- Переводы от 15 001 до 100 000 рублей

Требуется подтверждение личности с паспортом. Верификация затронет физических лиц, фрилансеров, самозанятых, интернет‑продавцов и P2P‑платформы. Платёжные сервисы обязаны запрашивать и проверять документы.

- Переводы свыше 100 000 рублей

Применяются правила, близкие к банковским переводам: паспорт, ИНН и документы, подтверждающие источник средств. В отдельных случаях перевод может быть временно заблокирован до завершения проверки.

Кого затронут изменения

Маркетплейсы, фриланс‑платформы, электронные кошельки и платёжные сервисы — например, ЮMoney, VK Pay, Wildberries, Ozon и подобные. Клиенты обязаны предоставлять запрошенные документы, иначе перевод может быть отклонён.

Последствия для пользователей

- Повсеместная верификация при переводах от 15 000 ₽

- Снижение анонимности для частых мелких или целевых переводов

- Риск временной блокировки переводов до завершения проверки

Практические рекомендации

- Держите под рукой паспорт, ИНН и подтверждения легальности средств (договоры, выписки, чеки)

- Избегайте частых необоснованных мелких переводов на один счёт

- Используйте только официальные и проверенные платёжные сервисы

- Сохраняйте все квитанции и подтверждения платежей для быстрой передачи по запросу

Зачем это делают

Меры направлены на предотвращение отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и финансовых мошенничеств. Для честных пользователей это добавит формальностей, но повысит общую безопасность финансовых операций.

Интересные факты

- Аналогичные пороги верификации уже применяются в ряде стран в рамках международной практики борьбы с отмыванием средств (AML).

- Метод дробления крупных сумм на множество мелких переводов называется структурированием; введённые пороги и мониторинг ориентированы на пресечение этой схемы.

- Усиление требований к верификации часто стимулирует развитие сервисов цифровой идентификации и улучшение защиты персональных данных у платёжных операторов.